Der Finprospekt Unternehmenskonto Test

Für unseren Unternehmenskonto-Vergleich haben wir mehr als zehn Anbieter anhand klar definierter Kriterien bewertet. Dazu zählen unter anderem die Gebührenstrukturen, der Funktionsumfang, die Benutzerfreundlichkeit, die Einlagensicherung sowie die Qualität des Kundenservice. In unserer Übersicht finden Sie ausschließlich die Unternehmenskonten, die in diesen Kategorien besonders überzeugt haben. Unser Ziel ist es, Ihnen einen fundierten Überblick über die wichtigsten Anbieter in Deutschland zu geben, damit Sie eine informierte und sichere Entscheidung bei der Wahl Ihres Geschäftskontos treffen können.

Wie eröffnet man ein Unternehmenskonto?

Ein Unternehmenskonto ist die Grundlage für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen sauber voneinander und ist für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs gesetzlich vorgeschrieben. Auch Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem eigenen Geschäftskonto, um ihre Buchhaltung zu vereinfachen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Unternehmenskontos

Um ein Unternehmenskonto zu eröffnen, sollten Sie einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Diese unterscheiden sich leicht, je nach Unternehmensform und Anbieter.

1. Geschäftliche Tätigkeit:

Sie müssen eine aktive gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit nachweisen können. Dazu gehört in der Regel eine Gewerbeanmeldung oder bei Freiberuflern ein Nachweis der Tätigkeit (z. B. durch Steuerbescheid oder Berufszugehörigkeit).

2. Vollständige Unternehmensdaten:

Für die Kontoeröffnung werden folgende Angaben benötigt:

1. Name des Unternehmens bzw. der Firma
2. Rechtsform (z. B. GmbH, UG, GbR, Einzelunternehmen)
3. Geschäftsadresse und Kontaktdaten
4. Branche und Geschäftszweck

3. Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten:

Bei Kapitalgesellschaften müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer angegeben werden, die über 25 % der Anteile halten oder Kontrolle über das Unternehmen ausüben.

4. Identitätsnachweis:

Alle zeichnungsberechtigten Personen müssen sich legitimieren – meist per VideoIdent oder PostIdent.

5. Unternehmenkonto für GmbH in Gründung:

Auch wenn die GmbH noch nicht im Handelsregister eingetragen ist, kann ein sogenanntes Gründungskonto eröffnet werden. Nach Eintragung wird dieses automatisch in ein reguläres Unternehmenskonto umgewandelt.

Unternehmenskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Der Ablauf bei der Eröffnung eines Unternehmenskontos kann je nach Anbieter leicht variieren. Daher zeigen wir Ihnen den Prozess exemplarisch am Beispiel des Finom Unternehmenskontos.

1. Anbieter auswählen:

Vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Funktionen verschiedener Banken und FinTech-Anbieter sorgfältig. Wichtige Kriterien sind unter anderem die Kosten pro Buchung, Kartengebühren, die Integration in Buchhaltungssoftware sowie die Verfügbarkeit von Fremdwährungskonten. Haben Sie sich für ein Unternehmenskonto entschieden, zum Beispiel das Finom Unternehmenskonto, besuchen Sie anschließend die Webseite des Anbieters, um den Antrag zu starten.

2. Online-Antrag ausfüllen:

Die meisten Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Sie geben dabei grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und den Kontoinhabern an.

3. Identitätsprüfung durchführen:

Zur Legitimation führen Sie entweder ein VideoIdent-Verfahren direkt per Webcam durch oder nutzen PostIdent in einer Filiale. Bei stationären Banken ist auch eine persönliche Identifizierung möglich.

4. Unterlagen einreichen:

Je nach Rechtsform werden folgende Dokumente benötigt:

1. Einzelunternehmen/Freiberufler: Personalausweis und ggf. Gewerbeschein
2. GbR: Gesellschaftsvertrag und Ausweise aller Gesellschafter
3. GmbH/UG: Gesellschaftervertrag, Handelsregisterauszug, Ausweise der Geschäftsführer

5. Kontoaktivierung:

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre IBAN, Zugangsdaten und Debitkarten. Das Konto ist dann einsatzbereit und kann für Zahlungseingänge, Rechnungen und Gehaltszahlungen genutzt werden.

Unterschied zwischen einem Privat- und Unternehmenskonto

Ein Privatkonto wird für den täglichen, persönlichen Gebrauch genutzt, während ein Unternehmenskonto speziell auf die Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten ist. Es ist für eine höhere Anzahl an Transaktionen und den speziellen Bedürfnissen von Geschäftskunden konzipiert. Viele Banken bieten für Unternehmenskonten zusätzliche Services wie größere Überweisungskontingente, Unterstützung bei Krediten und Mitarbeiterkarten. Auch die Kostenstrukturen unterscheiden sich häufig von denen eines Privatkontos.

Vorteile eines Unternehmenskontos

1. Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen: Dies ist nicht nur für eine bessere Übersicht, sondern auch für die Steuererklärung und Buchhaltung von großer Bedeutung.
2. Professioneller Auftritt: Mit einem Unternehmenskonto trittst du gegenüber Kunden und Geschäftspartnern professioneller auf. Überweisungen und Rechnungen erfolgen in einem klar definierten geschäftlichen Rahmen.
3. Steuerliche Vorteile: Ein gut geführtes Unternehmenskonto erleichtert die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater und sorgt für eine effizientere Buchhaltung.
4. Zusätzliche Funktionen: Viele Banken bieten für Unternehmenskonten spezielle Dienstleistungen an, wie die Integration von Buchhaltungssoftware, die Nutzung von Unterkonten zur besseren Verwaltung der Finanzen oder spezielle Unternehmensfinanzierungen.