So findest du das richtige Tagesgeldkonto

Zinssatz und Zinsgarantie
Der Zinssatz ist das wichtigste Kriterium, aber nicht das einzige. Viele Banken werben mit hohen Lockzinsen, die nur für wenige Monate garantiert sind. Danach fällt der Zins oft auf ein deutlich niedrigeres Niveau. Grundsätzlich ist der Zins beim Tagesgeld variabel, die Bank kann ihn also jederzeit anpassen, wenn sich das Zinsumfeld ändert. Vergleiche deshalb nicht nur den aktuellen Spitzenwert, sondern auch den Zins nach Ablauf der Aktion und wie zuverlässig eine Bank ihre Konditionen in der Vergangenheit angepasst hat.

Neukunden- und Bestandskundenzins
Viele Top-Konditionen gelten ausschließlich für Neukunden. Wer bereits Kunde ist oder in den letzten Monaten ein Konto bei der Bank hatte, bekommt oft nur den niedrigeren Standardzins. Wenn du bereit bist, regelmäßig zu wechseln, kannst du von Aktionszinsen profitieren. Wer es lieber unkompliziert mag, fährt mit einem Konto mit dauerhaft solidem Zins besser.

Anlagebetrag und Zinsstaffel
Achte darauf, bis zu welchem Betrag der beworbene Zins gilt. Häufig ist der Spitzenzins auf eine Obergrenze beschränkt, und alles darüber wird geringer oder gar nicht verzinst. Manche Banken arbeiten auch mit Zinsstaffeln, bei denen sich der Zins nach der Höhe des Guthabens richtet. Gerade bei größeren Summen kann das einen spürbaren Unterschied machen.

Einlagensicherung und Sitz der Bank
In der gesamten EU sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich abgesichert. Die Sicherung erfolgt aber über den Einlagensicherungsfonds des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat. Bei Banken aus Ländern mit schwächerer Wirtschaftskraft lohnt sich ein Blick auf deren Bonität. Deutsche Banken sind häufig zusätzlich über freiwillige Sicherungseinrichtungen abgesichert, die über die gesetzliche Grenze hinausgehen.

Zinsgutschrift
Wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden, wirkt sich auf deinen Ertrag aus. Erfolgt die Gutschrift monatlich oder quartalsweise statt nur einmal im Jahr, werden die Zinsen früher selbst wieder verzinst. Durch diesen Zinseszinseffekt steigt die tatsächliche Rendite leicht.

Steuern und Freistellungsauftrag
Bei deutschen Banken kannst du einen Freistellungsauftrag einrichten. Die Bank führt die Abgeltungsteuer dann automatisch ab, sobald der Sparer-Pauschbetrag überschritten ist. Bei ausländischen Banken ist das oft nicht möglich. Dort musst du die Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben, und in einigen Ländern wird zusätzlich eine Quellensteuer einbehalten, die du dir nur mit Aufwand zurückholen kannst.

Kosten und Flexibilität
Ein gutes Tagesgeldkonto ist kostenlos, ohne Kontoführungsgebühr und ohne Kosten für Ein- und Auszahlungen. Prüfe außerdem, wie schnell eine Überweisung auf dein Referenzkonto ankommt, damit du im Bedarfsfall zügig an dein Geld kommst. Zinsplattformen bieten Zugang zu vielen Banken mit nur einer Registrierung. Dabei liegt das Geld je nach Modell aber teilweise über ein Partnerkonto, was die Abwicklung etwas verlangsamen kann.