Лучшие кредитные карты 2025 года - сравнение

Кредитной картой можно расплачиваться в магазинах, онлайн и по всему миру, при этом сумма не списывается со счёта сразу. Банк сначала оплачивает покупку за вас, а затем выставляет счёт. Для этого он устанавливает кредитный лимит, который зависит от кредитоспособности и дохода. Расчёт обычно производится ежемесячно: сумма списывается с референтного счёта или её нужно перевести самостоятельно.

Заявка чаще всего подаётся онлайн. Вы указываете данные о себе, о занятости и доходе и подтверждаете личность через Video-Ident или Post-Ident. Банк проверяет кредитоспособность, как правило, запросом в Schufa, и принимает решение о карте и кредитном лимите. Обычно требуются совершеннолетие, место жительства в Германии, текущий счёт в качестве референтного и регулярный доход. Для предоплаченных карт проверка кредитоспособности не нужна, но пользоваться можно только пополненным балансом.

При использовании дебетовой карты каждая покупка сразу списывается с текущего счёта, и можно тратить только имеющийся остаток. По настоящей кредитной карте покупки учитываются суммарно, и вы пользуетесь кредитным лимитом банка. Дебетовые карты с логотипом Visa или Mastercard выглядят как кредитные, но работают как Girocard.

По Charge-карте вся ежемесячная сумма списывается целиком, проценты, как правило, не начисляются. По Revolving-карте задолженность можно погашать частями, но банк начисляет проценты на остаток, часто значительно выше, чем по кредиту с рассрочкой. Если вы регулярно погашаете счёт полностью, Charge-карта обычно выгоднее.

В зависимости от модели карты и способа использования возможны следующие расходы:

• Годовая плата: от 0 € для карт без комиссии до нескольких сотен евро для премиальных карт с дополнительными услугами. Некоторые банки отменяют её при достижении минимального оборота.

• Проценты при оплате частями (Revolving): при погашении счёта частями вы платите проценты на остаток, часто в двузначных процентах годовых. По Charge-картам с полным списанием они не начисляются.

• Снятие наличных: обычно взимается процентная комиссия с минимальной суммой. Проценты часто начисляются сразу, без беспроцентного периода.

• Комиссия за операции за рубежом: при платежах в иностранной валюте обычно берётся процент от суммы операции, в еврозоне, как правило, нет.

• Курс обмена: курс банка или платёжной сети может отличаться от референтного. За границей лучше платить в местной валюте, а не в евро (Dynamic Currency Conversion).

• Дополнительная карта: за карту для партнёра или вторую карту может взиматься отдельная плата.

• Замена карты: при утере, краже или повреждении могут возникнуть расходы на новую карту, а за срочную доставку иногда доплата.

• Возврат прямого дебета: если на референтном счёте недостаточно средств, может взиматься комиссия.

• Плата за напоминания и пени за просрочку: взимаются при несвоевременном платеже.

• Бумажные выписки: некоторые банки берут плату за выписки по почте.

• Предоплаченные карты: в зависимости от банка за пополнение и длительное неиспользование могут взиматься комиссии.

Важнее отдельной комиссии общая сумма расходов при вашем способе использования карты. Если вы часто платите за границей, обратите внимание на комиссию за операции за рубежом и за снятие наличных. Если вы пользуетесь рассрочкой, главное - проценты. Если карта нужна редко, решающее значение имеет годовая плата.