1. Kontoführungsgebühr

Viele Filialbanken verlangen eine monatliche Grundgebühr, die je nach Kontomodell zwischen wenigen Euro und über zehn Euro liegen kann. Direktbanken bieten das Konto häufig kostenlos an, knüpfen das aber oft an Bedingungen wie einen monatlichen Mindestgeldeingang oder ein bestimmtes Alter. Werden diese Bedingungen nicht erfüllt, fällt eine Gebühr an.

2. Kartengebühren

Die Debitkarte ist bei vielen Konten inklusive. Für eine zusätzliche Kreditkarte, eine Partnerkarte oder eine Ersatzkarte nach Verlust verlangen manche Banken aber eine Jahres- oder Einmalgebühr. Auch die Zusendung einer neuen PIN kann etwas kosten.

3. Bargeldabhebungen

Am Automaten der eigenen Bank oder ihres Verbunds ist das Abheben meist kostenlos. Bei fremden Automaten können pro Abhebung mehrere Euro anfallen, die der Automatenbetreiber direkt berechnet. Bei vielen Direktbanken ist zudem nur eine begrenzte Zahl an Gratis-Abhebungen pro Monat enthalten.

4. Auslandseinsatz

Wer außerhalb der Eurozone mit Karte bezahlt oder Geld abhebt, zahlt häufig ein Auslandseinsatzentgelt. Es liegt meist bei 1 bis 2 Prozent des Umsatzes. Hinzu können Gebühren ausländischer Automatenbetreiber und ungünstige Wechselkurse kommen, wenn am Automaten in Euro statt in Landeswährung abgerechnet wird.

5. Dispozinsen und Überziehung

Wer sein Konto überzieht, zahlt Dispozinsen, die bei vielen Banken deutlich über den Zinsen eines Ratenkredits liegen. Geht das Konto über den eingeräumten Rahmen hinaus, wird es noch teurer: Für diese geduldete Überziehung verlangen Banken oft einen zusätzlichen Zinsaufschlag.

6. Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums

Überweisungen in Euro innerhalb des SEPA-Raums kosten in der Regel nichts extra. Für Zahlungen in Fremdwährung oder in Länder außerhalb von SEPA, etwa in die USA oder nach Großbritannien, fallen dagegen oft deutliche Gebühren an. Dazu zählen ein Grundentgelt der eigenen Bank, Kosten von zwischengeschalteten Korrespondenzbanken und ein Aufschlag auf den Wechselkurs. Je nachdem, wer die Kosten trägt, kann beim Empfänger am Ende weniger ankommen als überwiesen wurde.

7. Buchungen und Zusatzleistungen

In manchen Kontomodellen kosten einzelne Buchungen, beleghafte Überweisungen auf Papier oder Daueraufträge Geld. Zusätzliche Gebühren können außerdem für Bargeldeinzahlungen, Kontoauszüge per Post, Echtzeitüberweisungen oder die Rückgabe einer Lastschrift mangels Deckung entstehen. Ein Blick ins Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank zeigt, welche Kosten im Einzelfall tatsächlich anfallen.

8. Unterkonten und Gemeinschaftskonto

Viele Banken bieten Unterkonten an, um Geld für Miete, Urlaub oder Rücklagen getrennt zu verwalten. Diese Unterkonten sind nicht immer kostenlos, manche Anbieter berechnen eine monatliche Gebühr pro zusätzlichem Konto. Auch ein Gemeinschaftskonto kann teurer sein als ein Einzelkonto, vor allem wenn für jeden Kontoinhaber eine eigene Karte ausgegeben wird oder das Kontomodell dafür eine höhere Grundgebühr vorsieht.

1. Das passende Kontomodell finden

Überlege zuerst, wie du dein Konto nutzen möchtest. Brauchst du ein Gehaltskonto mit regelmäßigem Geldeingang, ein Gemeinschaftskonto mit Partner oder Partnerin oder ein Zweitkonto für Rücklagen? Achte darauf, ob das Konto wirklich kostenlos ist oder nur unter Bedingungen, etwa ab einem bestimmten monatlichen Geldeingang. Wichtig ist auch, wo du gebührenfrei Bargeld abheben kannst, ob eine Debitkarte oder eine echte Kreditkarte dabei ist und wie hoch der Dispozins ausfällt. Wenn du gelegentlich Bargeld einzahlen musst, solltest du auch diese Möglichkeit prüfen.

2. Online beantragen und legitimieren

Den Antrag füllst du in wenigen Minuten online aus. Neben deinen persönlichen Daten gibst du deine Steuer-ID an und legst fest, ob du einen Dispokredit möchtest. Anschließend bestätigst du deine Identität per Video-Ident, über die eID-Funktion deines Personalausweises oder per Bank-Ident mit einem bestehenden Konto. Die Bank prüft deine Bonität in der Regel über die Schufa. Das betrifft vor allem den Dispo und die Kartenausgabe.

3. Konto einrichten und Wechsel erledigen

Nach der Freischaltung erhältst du deine IBAN und kannst App, Online-Banking sowie Apple Pay oder Google Pay direkt einrichten. Debitkarte und PIN kommen meist getrennt per Post. Den Umzug vom alten Konto übernimmt der gesetzliche Kontowechselservice. Auf Wunsch informiert die neue Bank deinen Arbeitgeber, deinen Vermieter und deine Versicherungen, überträgt Daueraufträge und löst das alte Konto auf. So läuft der Wechsel ohne Lücke bei Miete oder Gehalt.