Der Finprospekt Geschäftskonto Test

Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir mehr als zehn Anbieter anhand klar definierter Kriterien bewertet. Dazu zählen unter anderem Gebührenstrukturen, Funktionsumfang, Benutzerfreundlichkeit, Einlagensicherung sowie die Qualität des Kundenservice. In unserer Übersicht findest du ausschließlich die Geschäftskonten, die in diesen Kategorien besonders überzeugt haben. Unser Ziel ist es, dir einen fundierten Überblick über die wichtigsten Anbieter in Deutschland zu geben, damit du eine informierte und sichere Entscheidung bei der Wahl deines Geschäftskontos treffen kannst.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist die Grundlage für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen sauber voneinander und ist für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs gesetzlich vorgeschrieben. Auch Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem eigenen Geschäftskonto, um ihre Buchhaltung zu vereinfachen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Diese unterscheiden sich leicht, je nach Unternehmensform und Anbieter.

1. Geschäftliche Tätigkeit:

Sie müssen eine aktive gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit nachweisen können. Dazu gehört in der Regel eine Gewerbeanmeldung oder bei Freiberuflern ein Nachweis der Tätigkeit (z. B. durch Steuerbescheid oder Berufszugehörigkeit).

2. Vollständige Unternehmensdaten:

Für die Kontoeröffnung werden folgende Angaben benötigt:

1. Name des Unternehmens bzw. der Firma
2. Rechtsform (z. B. GmbH, UG, GbR, Einzelunternehmen)
3. Geschäftsadresse und Kontaktdaten
4. Branche und Geschäftszweck

3. Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten:

Bei Kapitalgesellschaften müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer angegeben werden, die über 25 % der Anteile halten oder Kontrolle über das Unternehmen ausüben.

4. Identitätsnachweis:

Alle zeichnungsberechtigten Personen müssen sich legitimieren – meist per VideoIdent oder PostIdent.

5. Geschäftskonto für GmbH in Gründung:

Auch wenn die GmbH noch nicht im Handelsregister eingetragen ist, kann ein sogenanntes Gründungskonto eröffnet werden. Nach Eintragung wird dieses automatisch in ein reguläres Geschäftskonto umgewandelt.

Geschäftskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Der Ablauf bei der Eröffnung eines Geschäftskontos kann je nach Anbieter leicht variieren. Daher zeigen wir Ihnen den Prozess exemplarisch am Beispiel des Finom Geschäftskontos.

1. Anbieter auswählen:

Vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Funktionen verschiedener Banken und FinTech-Anbieter sorgfältig. Wichtige Kriterien sind unter anderem die Kosten pro Buchung, Kartengebühren, die Integration in Buchhaltungssoftware sowie die Verfügbarkeit von Fremdwährungskonten. Haben Sie sich für ein Geschäftskonto entschieden, zum Beispiel das Finom Geschäftskonto, besuchen Sie anschließend die Webseite des Anbieters, um den Antrag zu starten.

2. Online-Antrag ausfüllen:

Die meisten Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Sie geben dabei grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und den Kontoinhabern an.

3. Identitätsprüfung durchführen:

Zur Legitimation führen Sie entweder ein VideoIdent-Verfahren direkt per Webcam durch oder nutzen PostIdent in einer Filiale. Bei stationären Banken ist auch eine persönliche Identifizierung möglich.

4. Unterlagen einreichen:

Je nach Rechtsform werden folgende Dokumente benötigt:

1. Einzelunternehmen/Freiberufler: Personalausweis und ggf. Gewerbeschein
2. GbR: Gesellschaftsvertrag und Ausweise aller Gesellschafter
3. GmbH/UG: Gesellschaftervertrag, Handelsregisterauszug, Ausweise der Geschäftsführer

5. Kontoaktivierung:

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre IBAN, Zugangsdaten und Debitkarten. Das Konto ist dann einsatzbereit und kann für Zahlungseingänge, Rechnungen und Gehaltszahlungen genutzt werden.

Geschäftskonten für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler

Für Selbstständige, Freelancer und Freiberufler in Deutschland ist ein separates Geschäftskonto zu empfehlen, um geschäftliche und private Finanzen klar voneinander zu trennen. Es vereinfacht nicht nur die Buchhaltung und Steuererklärung, sondern zeigt auch eine professionelle Abwicklung gegenüber Kunden und Geschäftspartnern.

1. Warum brauchen Selbstständige ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto bietet Selbstständigen, Freelancern und Freiberuflern zahlreiche Vorteile:

1. Buchhaltung und Steuern: Ein separates Konto erleichtert die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, was bei der Steuererklärung und Buchführung unerlässlich ist.
2. Professionelle Abwicklung: Ein eigenes Geschäftskonto hinterlässt einen professionellen Eindruck bei Kunden und ermöglicht einen reibungslosen Zahlungsverkehr.
3. Rechtslage: Auch wenn es für viele Selbstständige keine gesetzliche Verpflichtung gibt, ein Geschäftskonto zu führen, empfehlen Steuerberater und Banken dies, um finanzielle Transparenz zu gewährleisten.

2. Wichtige Faktoren bei der Wahl eines Geschäftskontos für Selbstständige

Bei der Auswahl des richtigen Geschäftskontos sollten Selbstständige und Freiberufler auf verschiedene Kriterien achten:

Kosten und Gebühren

Die Kostenstruktur ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl des Geschäftskontos. Achten Sie auf folgende Punkte:

1. Kontoführungsgebühren: Viele Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an, besonders für Freelancer und Freiberufler. Einige Banken verlangen jedoch monatliche Gebühren, die je nach Kontoart und Transaktionsvolumen variieren.
2. Transaktionsgebühren: Prüfen Sie, ob Gebühren für Überweisungen, Lastschriften oder Bargeldabhebungen anfallen, besonders bei häufigen Transaktionen.
3. Karten- und Kreditgebühren: Falls Sie eine Kreditkarte oder EC-Karte benötigen, sollten Sie die damit verbundenen Kosten berücksichtigen.

Online-Banking und Zusatzfunktionen

Ein effizientes Online-Banking ist für Selbstständige unverzichtbar. Viele moderne Geschäftskonten bieten innovative Funktionen wie:

1. Mobile Apps: Verwaltung des Kontos über das Smartphone.
2. Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware: Automatische Integration mit Programmen wie DATEV oder Lexware, um Buchhaltungsprozesse zu vereinfachen.
3. Echtzeit-Benachrichtigungen: Für eine sofortige Übersicht über eingehende Zahlungen und Kontoaktivitäten.

Transaktionsvolumen und Bargeldabhebungen

Selbstständige, die viele Zahlungen abwickeln oder regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, sollten auf die Limits für Transaktionen und Bargeldabhebungen achten. Einige Banken bieten hohe Freikontingente oder unbegrenzte Überweisungen an, während andere pro Transaktion Gebühren erheben.

Kundensupport und Service

Ein guter Kundensupport kann entscheidend sein, wenn es um die Lösung von Problemen oder Fragen zum Geschäftskonto geht. Achten Sie darauf, ob die Bank einen 24/7-Kundenservice bietet und wie schnell Anfragen bearbeitet werden.

Zusätzliche Features

Viele Banken bieten zusätzliche Dienstleistungen an, die für Selbstständige nützlich sein können, wie z.B.:

1. Virtuelle Kreditkarten: Ideal für Online-Zahlungen und sicheres Arbeiten im Netz.
2. Finanzierungsmöglichkeiten: Einige Banken bieten Geschäftskredite oder Kontokorrentkredite an, die Ihnen helfen, Liquiditätsschwankungen auszugleichen.