Online Geld investieren - Top 6 Wertpapierdepots

Ein Depotkonto (auch Wertpapierdepot) ist ein Konto, auf dem Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Fonds oder Anleihen verwahrt und verwaltet werden. Es funktioniert wie ein digitaler Tresor: Es führt nur die Wertpapierbestände und enthält kein Bargeld. Gekauft und verkauft wird über den Broker oder die Bank, die das Depot führt.

Für Käufe, Verkäufe und Erträge wie Dividenden braucht das Depot ein zugehöriges Verrechnungskonto, das den Geldfluss abwickelt.

Ein Depot lässt sich bei den meisten Anbietern vollständig online eröffnen. Man füllt den Antrag mit persönlichen Daten, Steuer-ID bzw. Steuernummer und Angaben zu Anlageerfahrung und Anlageziel aus. Anschließend bestätigt man seine Identität per Video-Ident, Post-Ident oder elektronischem Ausweis. Danach ist das Depot meist innerhalb weniger Tage handelsbereit. Vor der Eröffnung lohnt sich ein Blick auf Kosten, Handelsplätze und das Sparplanangebot.

Beim Depotwechsel (Depotübertrag) ziehen die vorhandenen Wertpapiere zu einem anderen Anbieter um, ohne dass sie verkauft werden müssen. Dafür beauftragt man den neuen Anbieter, meist über ein Online-Formular, mit dem Übertrag und gibt Depotnummer und Bankverbindung des bisherigen Depots an. Der Übertrag ist steuerlich neutral, es werden keine Gewinne realisiert, und die ursprünglichen Anschaffungskosten werden mitübertragen. Der Vorgang dauert je nach Anbieter und Anzahl der Positionen einige Tage bis mehrere Wochen. Viele Anbieter übernehmen die Übertragungsgebühren des alten Depots oder erstatten sie. Den Freistellungsauftrag muss man beim neuen Anbieter neu erteilen und beim alten anpassen oder löschen.

Das Verrechnungskonto ist das Geldkonto, über das alle Zahlungsströme des Depots laufen. Bei einem Kauf wird der Betrag samt Gebühren hier abgebucht, bei einem Verkauf wird der Erlös gutgeschrieben. Dasselbe gilt für Dividenden, Zinsen und anfallende Steuern. Es ist meist fest mit dem Depot verknüpft und wird bei der Eröffnung automatisch angelegt. Oft ist es ein reines Guthabenkonto, teils auch ein vollwertiges Girokonto.

Einzahlungen und Auszahlungen laufen in der Regel über ein Referenzkonto bei einer anderen Bank, das auf denselben Inhaber lauten muss.

Wertpapiere im Depot gelten rechtlich als Sondervermögen. Sie gehören dem Anleger und bleiben vom Vermögen des Brokers oder der Depotbank getrennt, auch bei deren Insolvenz. Sie fallen nicht in die Insolvenzmasse und können in der Regel auf ein anderes Depot übertragen werden. Das gilt auch für Anleger in Österreich.

Anders ist es beim Bargeld auf dem Verrechnungskonto. Es ist eine Bankeinlage und fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung, die innerhalb der EU Guthaben bis 100.000 € pro Kunde und Bank absichert. Nicht abgesichert sind Kursverluste der Wertpapiere selbst, denn das Marktrisiko bleibt immer beim Anleger. Bei Anbietern mit Partnerbank kommt es darauf an, welche Bank das Depot und das Verrechnungskonto tatsächlich führt.

Bei einem Depot können mehrere Kostenarten anfallen:

• Depotführungsgebühr: Viele Anbieter verlangen sie inzwischen nicht mehr.

• Orderentgelte: Sie fallen pro Kauf oder Verkauf an, meist als Festbetrag oder Prozentsatz, teils mit Mindest- und Höchstbetrag.

• Börsenplatzgebühren und Fremdspesen: Sie kommen je nach Handelsplatz dazu.

• Spread: Er ist die Differenz zwischen An- und Verkaufskurs und fällt vor allem beim außerbörslichen Handel ins Gewicht.

• Sparplanentgelte: Sie sind bei vielen Anbietern niedriger oder entfallen ganz.

• Fremdwährungsgebühren: Sie fallen bei Handel in anderen Währungen an.

• Übertragungsgebühren: Sie entstehen bei einem Depotwechsel zu einem anderen Anbieter.

Hinzu kommen bei ETFs und Fonds die laufenden Fondskosten (TER). Sie werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen, nicht vom Broker berechnet, und fallen bei jedem Anbieter gleich an.

Mit einem Freistellungsauftrag weist man die Bank an, Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne bis zum Sparerpauschbetrag nicht zu versteuern. Dieser liegt bei 1.000 € pro Jahr für Einzelpersonen bzw. 2.000 € für gemeinsam veranlagte Paare. Ohne Auftrag behält die Bank sofort 25 % Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag ein. Erteilt wird er online im Kundenbereich oder per Formular, bei mehreren Banken lässt sich der Betrag aufteilen.