Der Finprospekt Geschäftskonto Test

Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir mehr als zehn Anbieter anhand klar definierter Kriterien bewertet. Dazu zählen unter anderem die Gebührenstrukturen, der Funktionsumfang, die Benutzerfreundlichkeit, die Einlagensicherung sowie die Qualität des Kundenservice. In unserer Übersicht finden Sie ausschließlich die Geschäftskonten, die in diesen Kategorien besonders überzeugt haben. Unser Ziel ist es, Ihnen einen fundierten Überblick über die wichtigsten Anbieter in Deutschland zu geben, damit Sie eine informierte und sichere Entscheidung bei der Wahl Ihres Geschäftskontos treffen können.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist die Grundlage für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen sauber voneinander und ist für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs gesetzlich vorgeschrieben. Auch Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem eigenen Geschäftskonto, um ihre Buchhaltung zu vereinfachen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Diese unterscheiden sich leicht, je nach Unternehmensform und Anbieter.

1. Geschäftliche Tätigkeit:

Sie müssen eine aktive gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit nachweisen können. Dazu gehört in der Regel eine Gewerbeanmeldung oder bei Freiberuflern ein Nachweis der Tätigkeit (z. B. durch Steuerbescheid oder Berufszugehörigkeit).

2. Vollständige Unternehmensdaten:

Für die Kontoeröffnung werden folgende Angaben benötigt:

1. Name des Unternehmens bzw. der Firma
2. Rechtsform (z. B. GmbH, UG, GbR, Einzelunternehmen)
3. Geschäftsadresse und Kontaktdaten
4. Branche und Geschäftszweck

3. Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten:

Bei Kapitalgesellschaften müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer angegeben werden, die über 25 % der Anteile halten oder Kontrolle über das Unternehmen ausüben.

4. Identitätsnachweis:

Alle zeichnungsberechtigten Personen müssen sich legitimieren – meist per VideoIdent oder PostIdent.

5. Geschäftskonto für GmbH in Gründung:

Auch wenn die GmbH noch nicht im Handelsregister eingetragen ist, kann ein sogenanntes Gründungskonto eröffnet werden. Nach Eintragung wird dieses automatisch in ein reguläres Geschäftskonto umgewandelt.

Geschäftskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Der Ablauf bei der Eröffnung eines Geschäftskontos kann je nach Anbieter leicht variieren. Daher zeigen wir Ihnen den Prozess exemplarisch am Beispiel des Finom Geschäftskontos.

1. Anbieter auswählen:

Vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Funktionen verschiedener Banken und FinTech-Anbieter sorgfältig. Wichtige Kriterien sind unter anderem die Kosten pro Buchung, Kartengebühren, die Integration in Buchhaltungssoftware sowie die Verfügbarkeit von Fremdwährungskonten. Haben Sie sich für ein Geschäftskonto entschieden, zum Beispiel das Finom Geschäftskonto, besuchen Sie anschließend die Webseite des Anbieters, um den Antrag zu starten.

2. Online-Antrag ausfüllen:

Die meisten Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Sie geben dabei grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und den Kontoinhabern an.

3. Identitätsprüfung durchführen:

Zur Legitimation führen Sie entweder ein VideoIdent-Verfahren direkt per Webcam durch oder nutzen PostIdent in einer Filiale. Bei stationären Banken ist auch eine persönliche Identifizierung möglich.

4. Unterlagen einreichen:

Je nach Rechtsform werden folgende Dokumente benötigt:

1. Einzelunternehmen/Freiberufler: Personalausweis und ggf. Gewerbeschein
2. GbR: Gesellschaftsvertrag und Ausweise aller Gesellschafter
3. GmbH/UG: Gesellschaftervertrag, Handelsregisterauszug, Ausweise der Geschäftsführer

5. Kontoaktivierung:

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre IBAN, Zugangsdaten und Debitkarten. Das Konto ist dann einsatzbereit und kann für Zahlungseingänge, Rechnungen und Gehaltszahlungen genutzt werden.

Unterschied zwischen einem Privat- und Geschäftskonto

Während du ein Privatkonto für den alltäglichen Gebrauch nutzt, ist ein Geschäftskonto speziell darauf ausgelegt, größere Mengen an Transaktionen und den spezifischen Anforderungen eines Unternehmens gerecht zu werden. Es gibt oft spezielle Angebote für Geschäftskunden wie höhere Kontingente für Überweisungen, Unterstützung bei der Kreditvergabe oder den Einsatz von Karten für Mitarbeiter. Auch sind die Kostenstrukturen bei Geschäftskonten oft anders als bei Privatkonten.

Vorteile eines Geschäftskontos

Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen: Dies ist nicht nur für den Überblick nützlich, sondern auch für die Steuererklärung und die Buchhaltung von großer Bedeutung.

Professioneller Auftritt: Mit einem Geschäftskonto wirkst du professioneller gegenüber Kunden und Geschäftspartnern. Überweisungen und Rechnungen laufen über einen klar definierten geschäftlichen Rahmen.

Steuerliche Vorteile: Ein gut geführtes Geschäftskonto erleichtert die Zusammenarbeit mit deinem Steuerberater und sorgt für eine reibungslose Buchhaltung.

Zusätzliche Funktionen: Viele Banken bieten spezielle Dienstleistungen für Geschäftskonten an, wie etwa die Integration von Buchhaltungssoftware, Unterkonten für bessere Geldverwaltung oder spezielle Finanzierungen für Unternehmen.