Der Finprospekt Geschäftskonto Test

Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir mehr als zehn Anbieter anhand klar definierter Kriterien bewertet. Dazu zählen unter anderem Gebührenstrukturen, Funktionsumfang, Benutzerfreundlichkeit, Einlagensicherung sowie die Qualität des Kundenservice. In unserer Übersicht findest du ausschließlich die Geschäftskonten, die in diesen Kategorien besonders überzeugt haben. Unser Ziel ist es, dir einen fundierten Überblick über die wichtigsten Anbieter in Deutschland zu geben, damit du eine informierte und sichere Entscheidung bei der Wahl deines Geschäftskontos treffen kannst.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist die Grundlage für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen sauber voneinander und ist für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs gesetzlich vorgeschrieben. Auch Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem eigenen Geschäftskonto, um ihre Buchhaltung zu vereinfachen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Diese unterscheiden sich leicht, je nach Unternehmensform und Anbieter.

1. Geschäftliche Tätigkeit:

Sie müssen eine aktive gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit nachweisen können. Dazu gehört in der Regel eine Gewerbeanmeldung oder bei Freiberuflern ein Nachweis der Tätigkeit (z. B. durch Steuerbescheid oder Berufszugehörigkeit).

2. Vollständige Unternehmensdaten:

Für die Kontoeröffnung werden folgende Angaben benötigt:

1. Name des Unternehmens bzw. der Firma
2. Rechtsform (z. B. GmbH, UG, GbR, Einzelunternehmen)
3. Geschäftsadresse und Kontaktdaten
4. Branche und Geschäftszweck

3. Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten:

Bei Kapitalgesellschaften müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer angegeben werden, die über 25 % der Anteile halten oder Kontrolle über das Unternehmen ausüben.

4. Identitätsnachweis:

Alle zeichnungsberechtigten Personen müssen sich legitimieren – meist per VideoIdent oder PostIdent.

5. Geschäftskonto für GmbH in Gründung:

Auch wenn die GmbH noch nicht im Handelsregister eingetragen ist, kann ein sogenanntes Gründungskonto eröffnet werden. Nach Eintragung wird dieses automatisch in ein reguläres Geschäftskonto umgewandelt.

Geschäftskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Der Ablauf bei der Eröffnung eines Geschäftskontos kann je nach Anbieter leicht variieren. Daher zeigen wir Ihnen den Prozess exemplarisch am Beispiel des Finom Geschäftskontos.

1. Anbieter auswählen:

Vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Funktionen verschiedener Banken und FinTech-Anbieter sorgfältig. Wichtige Kriterien sind unter anderem die Kosten pro Buchung, Kartengebühren, die Integration in Buchhaltungssoftware sowie die Verfügbarkeit von Fremdwährungskonten. Haben Sie sich für ein Geschäftskonto entschieden, zum Beispiel das Finom Geschäftskonto, besuchen Sie anschließend die Webseite des Anbieters, um den Antrag zu starten.

2. Online-Antrag ausfüllen:

Die meisten Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Sie geben dabei grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und den Kontoinhabern an.

3. Identitätsprüfung durchführen:

Zur Legitimation führen Sie entweder ein VideoIdent-Verfahren direkt per Webcam durch oder nutzen PostIdent in einer Filiale. Bei stationären Banken ist auch eine persönliche Identifizierung möglich.

4. Unterlagen einreichen:

Je nach Rechtsform werden folgende Dokumente benötigt:

1. Einzelunternehmen/Freiberufler: Personalausweis und ggf. Gewerbeschein
2. GbR: Gesellschaftsvertrag und Ausweise aller Gesellschafter
3. GmbH/UG: Gesellschaftervertrag, Handelsregisterauszug, Ausweise der Geschäftsführer

5. Kontoaktivierung:

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre IBAN, Zugangsdaten und Debitkarten. Das Konto ist dann einsatzbereit und kann für Zahlungseingänge, Rechnungen und Gehaltszahlungen genutzt werden.

Geschäftskonten für GmbHs in Deutschland

Ein Geschäftskonto ist für jede GmbH in Deutschland erforderlich. Es ermöglicht nicht nur eine klare Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Finanzen, sondern ist auch gesetzlich vorgeschrieben, um den Kapitalnachweis bei der Gründung zu erbringen. Die Wahl des richtigen Geschäftskontos kann einen erheblichen Einfluss auf den reibungslosen Ablauf Ihrer Finanztransaktionen und die Effizienz der Unternehmensbuchhaltung haben.

1. Was ist ein Geschäftskonto für GmbHs und warum ist es wichtig?

Ein Geschäftskonto für GmbHs ist ein Bankkonto, das speziell für den Zahlungsverkehr und die Finanzverwaltung von Unternehmen eingerichtet ist. Für GmbHs in Deutschland ist ein separates Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben, insbesondere um das Stammkapital bei der Gründung zu hinterlegen. Es bietet zudem klare Vorteile wie eine strukturierte Buchhaltung, einen professionellen Zahlungsverkehr und einen besseren Überblick über die Finanzen.

2. Wichtige Kriterien bei der Auswahl eines Geschäftskontos für GmbHs

Kostenstruktur

Ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Geschäftskontos ist die Kostenstruktur. Viele Banken bieten unterschiedliche Kontomodelle an, die je nach Größe und Transaktionsvolumen Ihrer GmbH mehr oder weniger geeignet sein können. Achten Sie auf folgende Gebühren:

1. Kontoführungsgebühren: Einige Geschäftskonten bieten kostenlose Kontoführung, während andere eine monatliche Gebühr erheben.
2. Transaktionsgebühren: Prüfen Sie, ob und wie viel Gebühren für Überweisungen, Lastschriften oder Bargeldeinzahlungen anfallen.
3. Karten- und Kreditgebühren: Manche Banken verlangen Gebühren für die Nutzung von Bankkarten oder Kreditkarten.

Transaktionsvolumen und -möglichkeiten

Die Anzahl der monatlichen Transaktionen und die Verfügbarkeit von Bargeldmanagement sind entscheidend. GmbHs, die viele Transaktionen abwickeln, sollten auf Geschäftskonten mit unbegrenzten oder günstigen Überweisungsmöglichkeiten achten. Auch die Möglichkeit von Bargeldeinzahlungen kann für manche Unternehmen wichtig sein, vor allem für solche mit viel Kundenkontakt oder Einzelhandel.

Online-Banking und Zusatzfunktionen

Eine moderne GmbH benötigt effiziente und sichere Online-Banking-Lösungen. Achten Sie darauf, dass das Geschäftskonto benutzerfreundliche und sichere Funktionen bietet, wie zum Beispiel:

1. Online-Überweisungen
2. Mobile Apps
3. Echtzeit-Transaktionsübersicht
4. Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware (z.B. DATEV) Darüber hinaus bieten einige Banken Multibanking-Funktionen, die es ermöglichen, mehrere Bankkonten über eine Plattform zu verwalten, was für größere GmbHs nützlich sein kann.

Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Finanzierungsmöglichkeiten, die mit dem Geschäftskonto verbunden sind. Banken bieten oft spezielle Kreditlinien, Geschäftskredite oder Kontokorrentkredite für GmbHs an, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken oder Investitionen zu finanzieren. Vergleichen Sie die Zinssätze und Konditionen für solche Kredite, um die besten Optionen für Ihre GmbH zu finden.

Sicherheit und Datenschutz

Da GmbHs häufig hohe Geldbeträge und sensible Geschäftsinformationen verwalten, ist die Sicherheit des Geschäftskontos von höchster Priorität. Stellen Sie sicher, dass das gewählte Konto moderne Sicherheitsvorkehrungen bietet, wie z.B. Zwei-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und umfassende Betrugserkennungssysteme.