Der Finprospekt Geschäftskonto Test

Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir mehr als zehn Anbieter anhand klar definierter Kriterien bewertet. Dazu zählen unter anderem Gebührenstrukturen, Funktionsumfang, Benutzerfreundlichkeit, Einlagensicherung sowie die Qualität des Kundenservice. In unserer Übersicht findest du ausschließlich die Geschäftskonten, die in diesen Kategorien besonders überzeugt haben. Unser Ziel ist es, dir einen fundierten Überblick über die wichtigsten Anbieter in Deutschland zu geben, damit du eine informierte und sichere Entscheidung bei der Wahl deines Geschäftskontos treffen kannst.

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist die Grundlage für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen sauber voneinander und ist für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs gesetzlich vorgeschrieben. Auch Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem eigenen Geschäftskonto, um ihre Buchhaltung zu vereinfachen.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Diese unterscheiden sich leicht, je nach Unternehmensform und Anbieter.

1. Geschäftliche Tätigkeit:

Sie müssen eine aktive gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit nachweisen können. Dazu gehört in der Regel eine Gewerbeanmeldung oder bei Freiberuflern ein Nachweis der Tätigkeit (z. B. durch Steuerbescheid oder Berufszugehörigkeit).

2. Vollständige Unternehmensdaten:

Für die Kontoeröffnung werden folgende Angaben benötigt:

1. Name des Unternehmens bzw. der Firma
2. Rechtsform (z. B. GmbH, UG, GbR, Einzelunternehmen)
3. Geschäftsadresse und Kontaktdaten
4. Branche und Geschäftszweck

3. Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten:

Bei Kapitalgesellschaften müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer angegeben werden, die über 25 % der Anteile halten oder Kontrolle über das Unternehmen ausüben.

4. Identitätsnachweis:

Alle zeichnungsberechtigten Personen müssen sich legitimieren – meist per VideoIdent oder PostIdent.

5. Geschäftskonto für GmbH in Gründung:

Auch wenn die GmbH noch nicht im Handelsregister eingetragen ist, kann ein sogenanntes Gründungskonto eröffnet werden. Nach Eintragung wird dieses automatisch in ein reguläres Geschäftskonto umgewandelt.

Geschäftskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Der Ablauf bei der Eröffnung eines Geschäftskontos kann je nach Anbieter leicht variieren. Daher zeigen wir Ihnen den Prozess exemplarisch am Beispiel des Finom Geschäftskontos.

1. Anbieter auswählen:

Vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Funktionen verschiedener Banken und FinTech-Anbieter sorgfältig. Wichtige Kriterien sind unter anderem die Kosten pro Buchung, Kartengebühren, die Integration in Buchhaltungssoftware sowie die Verfügbarkeit von Fremdwährungskonten. Haben Sie sich für ein Geschäftskonto entschieden, zum Beispiel das Finom Geschäftskonto, besuchen Sie anschließend die Webseite des Anbieters, um den Antrag zu starten.

2. Online-Antrag ausfüllen:

Die meisten Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Sie geben dabei grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen und den Kontoinhabern an.

3. Identitätsprüfung durchführen:

Zur Legitimation führen Sie entweder ein VideoIdent-Verfahren direkt per Webcam durch oder nutzen PostIdent in einer Filiale. Bei stationären Banken ist auch eine persönliche Identifizierung möglich.

4. Unterlagen einreichen:

Je nach Rechtsform werden folgende Dokumente benötigt:

1. Einzelunternehmen/Freiberufler: Personalausweis und ggf. Gewerbeschein
2. GbR: Gesellschaftsvertrag und Ausweise aller Gesellschafter
3. GmbH/UG: Gesellschaftervertrag, Handelsregisterauszug, Ausweise der Geschäftsführer

5. Kontoaktivierung:

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre IBAN, Zugangsdaten und Debitkarten. Das Konto ist dann einsatzbereit und kann für Zahlungseingänge, Rechnungen und Gehaltszahlungen genutzt werden.

Geschäftskonten für GbR & OHG in Deutschland

Ein Geschäftskonto ist sowohl für eine GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) als auch für eine OHG (Offene Handelsgesellschaft) in Deutschland äußerst empfehlenswert. Es erleichtert die klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen, was besonders bei der Buchhaltung und der Steuererklärung von großem Vorteil ist. Zwar ist für beide Gesellschaftsformen kein separates Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben, jedoch kann die Wahl des richtigen Kontos maßgeblich zur Effizienz der Finanzverwaltung beitragen und eine reibungslose Abwicklung von Transaktionen sicherstellen.

Wann wird die GbR zur OHG?

Eine GbR wird zur OHG, sobald sie ein Handelsgewerbe im Sinne des Handelsgesetzbuchs betreibt und in das Handelsregister eingetragen wird. Diese Eintragung erfolgt oft, wenn die Geschäftstätigkeit eine gewisse Größenordnung erreicht oder ein hoher Umsatz erzielt wird. Mit der Umwandlung gelten dann die spezifischen handelsrechtlichen Vorschriften, die beispielsweise erweiterte Haftungs- und Publizitätspflichten mit sich bringen.

Wichtige Kriterien bei der Auswahl eines Geschäftskontos für GbR & OHG

Kostenstruktur

Ein zentrales Kriterium bei der Auswahl eines Geschäftskontos ist die Kostenstruktur. Viele Banken bieten verschiedene Kontomodelle an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Hier sind die wichtigsten Gebühren, auf die Sie achten sollten:

1. Kontoführungsgebühren: Einige Banken bieten kostenlose Geschäftskonten, während andere monatliche Gebühren erheben.
2. Transaktionsgebühren: Prüfen Sie, ob und wie viel Gebühren für Überweisungen, Lastschriften oder Bargeldeinzahlungen anfallen.
3. Karten- und Kreditgebühren: Manche Banken erheben zusätzliche Gebühren für Bankkarten oder Kreditkarten, die Sie ebenfalls berücksichtigen sollten.

Transaktionsvolumen und Bargeldmanagement

Die Anzahl der monatlichen Transaktionen und die Verfügbarkeit von Bargeldmanagement sind besonders für GbRs wichtig, die regelmäßig Zahlungen empfangen oder leisten. Bei vielen Transaktionen sollten Sie ein Geschäftskonto mit unbegrenzten oder günstigen Transaktionsmöglichkeiten wählen. Auch die Option, Bargeld sicher einzuzahlen, kann entscheidend sein, vor allem für GbRs und OHGs im Einzelhandel oder mit viel Kundenkontakt.

Online-Banking und Zusatzfunktionen

Ein modernes Geschäftskonto sollte effiziente und benutzerfreundliche Online-Banking-Funktionen bieten. Achten Sie darauf, dass das Konto folgende Features hat:

1. Online-Überweisungen
2. Mobile Apps
3. Echtzeit-Transaktionsübersicht
4. Integration mit Buchhaltungssoftware (z.B. DATEV)

Einige Banken bieten zudem Multibanking-Funktionen an, die es Ihnen ermöglichen, mehrere Bankkonten über eine Plattform zu verwalten – ein nützliches Feature für größere Unternehmen mit komplexeren Finanzstrukturen.

Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, die mit dem Geschäftskonto verbunden sind. Banken bieten häufig spezielle Geschäftskredite oder Kontokorrentkredite für GbRs oder OHGs an, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken oder Wachstumsprojekte zu finanzieren. Achten Sie auf die Zinssätze und Konditionen, um die besten Finanzierungslösungen zu finden.

Sicherheit und Datenschutz

Da sowohl GbRs als auch OHGs sensible Geschäftsinformationen verwalten, ist die Sicherheit des Geschäftskontos von höchster Bedeutung. Stellen Sie sicher, dass das Konto über moderne Sicherheitsvorkehrungen verfügt, wie z.B. Zwei-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und umfassende Betrugserkennungssysteme, um die Finanzen Ihrer Gesellschaft bestmöglich zu schützen.